高职院校生态学校 高职院校“学校信贷消费”问题的研讨

孙岩

摘 要：近两年跟着信贷系统的逐步深化和完善，越来越多的互联网金融企业开端向高职院校商场进军，广阔学生集体以验证个人信息等办法经过信贷得以分期购买自己心仪的产品、效劳等，直到今日，互联网金融商场的开展规划及开展趋势已呈现井喷式增加，可是开展中的许多问题和误区仍然没有采纳妥善办法进行处理。

关键词：大学生信贷 信贷消费 问题

当今高职院校中的学生作为新时代思维最為先进、消费观念最为共同的集体，崇尚特性化和潮流化，关于现在层出不穷的新式产品都有着较强的接受才干，并在消费过程中展现出较强的依靠性，也因而，学生商场成为了大多数互联网金融企业的榜首方针，可是学校信贷消费问题层出不穷这一现象也值得人们沉思和讨论。[1]

一、学校信贷消费现状

跟着经济的不断开展，国内的信贷商场竞争也越发剧烈，越来越多的互联网金融企业为了拓宽自己的商场，便瞄准了接受才干强且潜力十足的大学生集体，在这短短的几年间，大学生信誉卡持有人数呈现了指数式的增加形式，可是现在我国的商场经济开展仍然不行充沛，即便具有先进的信贷买卖平台和买卖办法，可是人们的信誉观念和信誉知道仍然无法与之匹配，再加之相关买卖的监管不力，很简单导致信贷消费商场众多，没有正确消费观念束缚下的顾客就会呈现坏账状况，久而久之下去，这样的学校信贷消费商场就会呈现失衡和紊乱，在必定程度上都会对当今大学生构成不良影响。[2]

从消费观念上来说，当时大学生的首要消费理念为享用日子型，大多数学生更多的会在名牌服饰、数码产品等能标明自己特性的产品上进行信贷消费，别的，金融组织关于信贷产品的大规划宣扬也使得学生开端对信贷消费发作猎奇，进而扩展了自己的消费愿望，终究成为各大金融组织的用户。从消费心态上来说，现在大学生正朝着前卫且新潮的消费心态开展，各种美容产品、国内外知名品牌已经在学校内逐步盛行开来，为了满意本身关于时髦和潮流的寻求，没有过多日子来源的大学生就会挑选则信贷消费来满意本身的消费愿望，可是没有控制的消费只会让本身的担负越来越重，终究会影响到个人的全体开展。

二、当时学校信贷消费问题剖析

1.大学生信贷信息完整性缺失，信贷操作流程不标准

关于大学生来说，其发作信贷危险的本源就是在于信息的缺失，一般来说，在发作信贷买卖行为时，借款人是仅有知晓信息的仅有行为主体，正因为如此，许多金融组织不肯意在不知情的状况下进行信贷买卖，或者是采纳例如提高借款利率等办法削减信贷危险的发作。部分金融组织不必学生自己去处理相关手续，直接拿学生自己的身份证复印件、学生证等证件就可以请求信誉卡。关于金融组织来说这无疑是削减坏账概率的有用办法，可是关于学生来说，面临不断提高的利率，就更不肯意挑选这样的办法来进行信贷，久而久之，就会导致大学生的消费信贷坏账的概率不断提高，构成恶性循环。别的，因为大学生信贷信息完整性的缺失，导致了金融组织在对信贷流程进行操作时没有办法对大学生的身份信息进行有用的核对，流程极端粗糙，乃至未经审阅就直接对信贷消费进行下单，这关于后期的信贷消费事务来说是极端丧命的，在这种缺少信贷消费担保及保险准则的束缚下，金融组织的信贷危险就会无限扩展。

2.大学生还贷才干较弱，抗危险才干差

现在尽管学校信贷消费商场正在蓬勃开展，可是有一个问题是无法避免的，那就是大学生的还贷才干问题，一个人的还贷才干和其本身的个人收入、个人财物等都有极端亲近的联系，可是关于尚处在学习阶段的大学生来说，其经济来源首要来自于家庭的收入，因而，大学生的还贷才干相对较弱，也存在极大的不稳定性，关于一些信贷中的危险问题也没有满意的才干去处理，这就使得一些学生在激动消费之后无法还贷，终究导致坏账的发作，而大多数金融组织考虑到这一点关于大学生敞开的信贷额度遍及不高，在必定程度上也限制了学校信贷消费商场的开展。

三、当时学校信贷消费问题的处理战略和办法

1.构建准确信息系统和信誉系统

关于现在紊乱的学校信贷消费系统，需求采纳有用办法来引导大学生进行理性健康消费，首先要做的就是在信息认证和信誉系统上进行严查，并经过与各个管理部分进行联手协作，凭借国家助学金借款准则的经历和经验，树立准确无误的学生个人信息信誉档案，使得学校信贷系统得到有用的确保，别的，各大学校信贷金融组织也要加强和点评信誉组织之间的交流和协作，构成安全可靠的第三方信誉机制，使妥当呈现或许坏账的状况时，能及时进行防备和预警。[3]

2.掌握大学生信贷需求提高学生自我本质

在全体的消费集体中，大学生作为极端特别的一类，信贷金融组织需求采纳必定的办法使得学校信贷的效劳质量得到确保，应当广泛的在大学生集体中进行调查，依据学生的兴趣爱好、经济水相等各种因素，拟定适宜的信誉系统满意大部分学生正常的消费水平，促进大学生能在信贷消费中培育理性消费的观念，并提高本身的责任知道、自我防备知道，在健康活跃的消费理念束缚下，大学生就能懂得怎么正确运用信贷消费，并将信贷消费用作健康日子的东西，完成个人经济行为的合理调整。

结语

因为学校信贷请求人缺少信誉常识和对借款危险知道缺乏，再加上部分金融组织疏于危险管控，导致请求人无法接受心理上的压力而各种恶性事件的发作，从加强学生教育和对金融组织监管两个视点进行考虑，促进学生借款的良性开展。

现在，我国各大高校的信贷消费正在飞速增加，可是在学校信贷快速开展的一起也应该看到学校信贷背面的问题和误区，相关部分应该及时采纳有用办法确保大学生的信贷消费可以理性的进行，并进入良性循环，只要这样才干避免信贷消费坏账、学生过度消费无力还贷等状况的发作，这也是本文想要传达的主意和观念。

参考文献

[1]高志坚.促进学校网络金融借款良性开展的考虑[J].南开大学经济学院，2015， 62-63.

[2]武长海.应当赶快出台新规加强学校网络借款监管[N].中国经济时报，2016-04-21

[3]李研，曾怡，李瑞等.大学生网络信贷消费状况剖析与主张[J].商业故事，2016，（9）：98-98，99.